COME SCEGLIERE UN CONTRATTO RCAUTO DA ACQUISTARE?

Basta scegliere la migliore combinazione di Garanzie, Servizi e Prezzo; ma questa selezione non è semplice da mettere insieme e valutare.

Vediamo quali sono le principali caratteristiche di cui tenere conto, ricordando che tratteremo solo della garanzia rcauto e non anche delle coperture aggiuntive quali incendio, furto, assistenza, ecc. ecc..

GARANZIE
Quando si valuta la portata delle garanzie di un contratto di assicurazione obbligatorio, come quello per la responsabilità civile dei veicoli, occorre concentrare l’attenzione sulle deroghe alle regole generali imposte dalla normativa. Questa ricerca, però, non è immediata e va svolta, preferibilmente, sui libretti delle condizioni generali di assicurazione. Altre fonti di informazione non sono sempre altrettanto complete o approfondite, per cui è meglio ricondursi ai testi ufficiali delle condizioni generali per compiere questa analisi.
Tra le principali deroghe da controllare si segnalano quelle relative a:
- guida in stato di ebrezza o sotto l’influsso di sostanze stupefacenti o psicotrope
- guida con patente scaduta
- guida di veicolo non revisionato
- trasporto di persone / cose con modalità non conformi alle norme o alle caratteristiche tecniche del libretto di circolazione del veicolo condotto
Con l’occasione, si ricorda che è sempre opportuno integrare le garanzie suindicate con la copertura per la tutela legale che non è inclusa nel testo base del contratto rcauto.

SERVIZI
Una lista di servizi di cui tenere conto comprende almeno:
- l’adesione della compagnia alla CARD (convenzione di indennizzo diretto)
- la riparazione presso carrozzerie convenzionate
- la possibilità di cedere il credito relativo al danno indennizzabile
- la presenza di una rete fisica capillare in Italia degli uffici di liquidazione sinistri
ma altri possono essere aggiunti o proposti secondo regole riportate nelle condizioni generali di assicurazione alle quali riferirsi per comprendere la portata di queste prestazioni.

PREZZI
Il costo dell’assicurazione rcauto è composto da molti parametri tecnici che ne caratterizzano il risultato ma su questi agiscono pure gli sconti tecnici e quelli commerciali.
I primi consistono, generalmente, in forme di agevolazione economica applicate sull’appartenenza del cliente a Convenzioni che possono essere di tipo chiuso o aperto; come accade per gli iscritti ad una cooperativa di acquisto, piuttosto che per i dipendenti di una azienda, e via discorrendo,
I secondi, invece, sono dei veri e propri atti di liberalità concessi dalle compagnie di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto, piuttosto che dalla loro rete commerciale secondo criteri soggettivi. Ciò potrebbe determinare anche la formazione di prezzi diversi dello stesso prodotto in funzione del distributore dal quale si acquista la polizza.
Gli sconti tecnici sono riconosciuti nel tempo finché persiste il requisito di appartenenza del cliente al raggruppamento che ne beneficia, mentre quelli commerciali possono cambiare di anno in anno a seconda delle decisioni del soggetto che li ha concessi.


E’ evidente, a questo punto, come la scelta di acquistare un prodotto rcauto sia condizionata da molti fattori e che il controllo di tutti quanti sia una cosa abbastanza articolata e complessa; al punto che negli acquirenti tende a prevalere la scelta del prodotto in funzione del prezzo conferendo meno importanza a tutto il resto.

Attenzione, però, a non trattenere rischi in proprio che si sarebbero potuti evitare con altre offerte meno economiche.